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Diversifiez votre patrimoine

Cette phrase, vous avez dû l’entendre plus d’une fois si vous avez déjà cherché conseil auprès d’investisseurs avisés. Alors, diversifier son patrimoine, soit, mais qu’est-ce que cela implique exactement ?

« Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier », l’adage résume l’état d’esprit à avoir. Tout comme votre vie doit se baser sur plusieurs piliers, votre patrimoine doit comporter plusieurs actifs.

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Se fixer des objectifs

Les objectifs permettent de tracer une ligne directrice et en matière de gestion de patrimoine, des objectifs clairs facilitent les prises de décision et orientent les actions à entreprendre. Par exemple si vous investissez dans de l’immobilier locatif, vous devez calculez précisément combien cela vous rapportera par an en prenant en compte tous les coûts (acquisition, frais de notaire, rénovation, entretien, agence de location, impôts et taxes diverses).

Un retour sur investissement de 5% par an, ne rapporte rien en tenant compte d’inflation…Et tout cela demande du temps! Investir dans les métaux précieux demande très peu de temps et aucun entretien. Par contre l’or et l’argent ne génère pas de cash flow (liquidités). Même si le cours augmente, l’or et l’argent ne payent pas de loyer.

 

Élaborer une stratégie

Étant donné que le patrimoine est une affaire personnelle, ce qui a marché pour les autres pourrait ne pas réussir pour vous. Dans la mesure du possible, évitez de vous contenter d’un simple copier-coller. À partir de votre vécu et de votre manière de voir les choses, repérez les opportunités, renseignez-vous et foncez. N’oubliez pas qu’investir peut aussi rimer avec plaisir.

Dans les métaux précieux, une stratégie de bon père de famille consiste à acheter uniquement de l’or. Une stratégie plus risquée, mais qui a un potentiel de hausse beaucoup plus élevé consiste à acheter de l’argent. Avant les hausses, il y a généralement des corrections très importantes, tiendrez vous le coup si votre investissement baisse de 20%?

 

Diversifier les placements

Entre les actions, les assurances-vie, l’immobilier, ainsi que les métaux précieux, plusieurs possibilités s’offrent à vous. Vous pouvez par exemple avoir un actif principal qui regrouperait 40 % de votre patrimoine et répartir le reste entre 4 ou 5 actifs. Vous pouvez aussi scinder vos avoirs sur plusieurs placements et ne pas avoir d’actif principal. C’est à vous de voir, mais l’essentiel reste de ne pas tout mettre dans le même panier.

Dans le même esprit, évitez de corréler vos différents actifs (les prendre dans la même société par exemple). Lorsque vos actifs sont liés entre eux, le risque de les voir dégringoler tous ensemble en cas de coup dur est accru.

Dans la situation actuelle j’estime qu’une répartition en 3 tiers, immobilier, un commerce et les métaux précieux.

 

Continuer à améliorer votre culture financière

Comment gérer ses actions boursières ? Comment investir dans l’immobilier ? Quels sont les différents produits disponibles ? La gestion de patrimoine n’est pas un long fleuve tranquille, il vous faut continuer à affiner vos compétences. Si vous décidez de passer par un cabinet de gestion, prenez le temps de bien vérifier leurs références et surtout, évitez les acteurs non agréés.